Qu'est ce que la capacité d'endettement ?
La capacité d’endettement correspond au montant maximal de vos mensualités de crédit que vous pouvez supporter chaque mois en fonction de vos revenus et de vos charges.
Elle permet notamment de déterminer votre capacité à financer un projet immobilier tout en conservant un équilibre entre vos revenus et vos dépenses.
Pour l’estimer, plusieurs éléments sont pris en compte :
- vos revenus nets mensuels ;
- vos crédits et charges déjà existants ;
- les mensualités du futur financement ;
- la durée du prêt ;
- le taux d’intérêt et le coût de l’assurance emprunteur.
- Le taux d’endettement permet ensuite de mesurer la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits.
Comment la calculer ?
Le principe est simple :
Taux d’endettement = (charges de crédit ÷ revenus nets) × 100
Par exemple, avec 3 500 € de revenus mensuels et 500 € de charges, votre situation doit être étudiée avant de déterminer quelle mensualité supplémentaire pourrait être envisageable.
Notre simulateur vous permet d’obtenir rapidement une estimation de votre capacité d’endettement et de votre mensualité maximale.
Pourquoi calculer sa capacité d'endettement ?
Calculer sa capacité d’endettement est une étape essentielle avant de se lancer dans un projet immobilier.
Cela permet de savoir combien vous pouvez raisonnablement consacrer chaque mois au remboursement d’un crédit, en tenant compte de vos revenus et de vos charges actuelles.
Pour mieux définir votre budget
Connaître votre capacité d’endettement vous permet d'avoir une première estimation du montant que vous pourriez emprunter.
Vous pouvez ainsi orienter vos recherches vers des biens correspondant réellement à votre budget et éviter de vous engager sur un projet trop important.
Pour préparer votre dossier de financement
Une estimation préalable vous permet également de mieux comprendre votre situation avant de solliciter une banque ou un organisme de financement.
Vous disposez ainsi d'une vision plus claire de :
- votre mensualité maximale ;
- votre taux d’endettement ;
- votre capacité d’emprunt ;
- votre budget immobilier potentiel.
Pour anticiper votre projet
Que vous soyez primo-accédant, investisseur ou déjà propriétaire, calculer votre capacité d’endettement constitue une première étape utile pour évaluer la faisabilité de votre projet.
Notre simulateur vous permet d'obtenir une estimation rapide et gratuite à partir de vos revenus et de vos charges.
À retenir : plus votre capacité d’endettement est connue tôt, plus il est facile de définir un budget réaliste et de préparer votre projet de financement.